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十年老股民P2P理财史,教你避开投资的坑

2017/06/09 00:00:00     来源:

我也算是一个十年老股民,两年的P2P玩家~~前后投了30多家平台,这些平台里面最高的年化收益率超过30%,最低的不到10%。期限最长的1年,最短的7天。最多的时候在P2P上面的资金量超过500万,这几年赚取的利息接近100万元。在这分享些经验,抛个砖,期待投资大牛出现。

我最开始也是玩股票的,炒股的年头比P2P长多了,玩了将近10年股票,鼎盛时期,在股市里面的资金最多超过1000万,其实在北京这样的一线城市,这个钱也不多,后来结婚买房,花掉一大半。那年4000多点的时候,当时也萌生过把P2P里的钱全提出来砸到股市里的念头,还好经验及时提醒我,这波行情太诡谲。4500点的时候果断出货了,留下一片哀嚎在耳边萦绕。其实股市真的就是一个人性的试金石,贪念是最大的弱点,在媒体的共同鼓吹下,多少人是奔着10000点满仓杀入的,又有多少人在“国家队要救市”、“利好将出”的期待中为国护盘最后成了侠!我发现一个现象,身边的很多股民朋友,大部分也都在玩P2P,股民跟网贷投资人是存在很大重合度的,分析了一下,能玩股票的还都是风险偏好者,而P2P相比其他固定收益类理财产品,风险更高,但收益又很有吸引力,所以P2P成了股民的不二选择。当然,P2P行业的投资人体量跟股票市场没法比,从互联网理财市场来看,P2P还是属于小众,投资人估计不超过300万,但是越来越多的人开始关注P2P,毕竟,它是收益率仅次于股市,“一人之下万人之上”的固定收益类理财产品。如果平台靠谱,收益率很有吸引力。对于那些不想钻研股市,又想有较高收益率的投资人来讲,P2P同样是一个不错的选择。

但是,高收益必然伴随着高风险,一直以来P2P公司诈骗、跑路频发,庞氏骗局、非法集资屡见不鲜,一旦“踩雷”往往血本无归。不过庆幸的是,我一个雷都没踩到过。说实话刚开始的时候,就是胆肥,谁家收益高就投谁!2013年的时候,P2P还没有现在这么热,但我觉得这是个新生事物,而且非常有发展潜力。当时把股市里面的一部分钱投到P2P上面来了,还是比较生猛的,现在想想还有点害怕,股市里面一半的钱都投到P2P平台上了。不过直觉告诉我,这样搞风险太大了,而且这种平台卷款跑路的报道也越来越多,这样操作迟早有一天会被骗到底裤都没有了。于是我把媒体上所有报道过的跑路、诈骗的P2P平台都列了出来,每家公司都去找它之前的信息,然后进行对比,总结规律。发现这些问题平台还都是有着一些共同点的:1、平台没啥强大的背景,就是纯民营的;2、充值的时候钱是直接打到P2P公司的账户上;3、经常发一些期限特别短的标的,比方说秒标,天标;4、平台的网站做的很粗糙,有很多错别字;5、借款人的信息特别模糊,甚至是不公开。

自己总结了以下几点,给想进场的朋友。(都是干货,请点赞。另投资有风险,请谨慎。):

第一、 看背景查历史深挖平台信息

当你打算投资一家平台时,仔细核查平台信息是第一步。首先确定这是一家有营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件齐全的正规公司。其次,可在企业信用信息公示系统中,查询公司的背景、注册资金、法人信息等。在全国法院被执行人信息查询系统中,查询平台老板是否存在违法记录。最后使用图片搜索以图搜图,确保网站公开的办公环境图片不是伪造的。当然,有条件实地走访的,就实地走访一下。

第二、 分析平台运营模式 远离资金池

投资人还需注意平台的内在逻辑,如借款人从哪里来,风控如何做,有没有进行资金托管,平台的垫付能力如何等。需要着重调研一下平台是否有自融嫌疑,警惕平台拆标,甚至发虚假标,玩借新还旧的庞氏骗局。经常说庞氏骗局就是十个瓶,九个盖,到最后一个盖不上了,风险就爆发了。

如果投资者能够实地考察,这些问题可以当面询问调查,如果不能,可通过客服、第三方论坛、与老客户交流等方式获取信息。

第三、 警惕密集短标 坚决不碰秒标

如果一个平台一改往日发标模式,突然发布大量短期标、高息标,极有可能是平台想要圈钱走人。很多诈骗跑路平台,就是抓住投资者想要立竿见影看到回报的心理,大量发布短期标。在此也提醒投资人,不要有投机心理,认为平台没那么快跑路,自己投一周提钱走人就行了。要知道诈骗平台随时都有可能跑路,一旦跑路,你将血本无归!

第四、 分散投资 对冲风险

相信大家很多都知道分散投资原理,不要把鸡蛋放在一个篮子里,P2P投资同样要坚持分散投资的原理。但目前很多人进入分散投资误区。投资很多平台,但是所投平台的业务、运营模式、风险基本相同,这种投资方式不能达到分散投资的效果。真正的分散投资应该是“分散风险”,而不仅仅是“分散资金”。正确的做法应该是:合理搭配不同风险等级的P2P产品,不同收益率、不同期限、不同类型的标的都配置一些。

第五、 优先投资抵押有担保项目

P2P标的主要分抵押标和信用标。推荐优先投资抵押标,次选“裸奔”信用标。相对来说,抵押标的风险低于信用标。对于标的金额,优先选择小额标的(当然也要看融资项目的借款人情况)。在担保方面,肯定优先选择有担保的标的。但是投资者也需要注意,对于自担自保的标的要远离。

这几招对于那些对P2P公司有一定了解的人来讲还是比较好理解的,但其实大部分的P2P投资人都是小白,对一些专业性较强的东西也不太懂。所以我也给广大P2P小白一个无脑妙招:直接参考行业内的一些网贷评级。

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